什么是银行挤兑？银行挤兑对加密货币交易所有哪些影响？

摘要：什么是银行挤兑？银行挤兑对加密货币交易所有哪些影响？ 下面，我们一起来看看吧。

本文导读，什么是银行挤兑？银行挤兑对加密货币交易所有哪些影响？谈到投资，很容易变得情绪化或恐惧。当坏消息或谣言开始流传时，很容易导致金融危机。储户快速提取大量现金的银行挤兑今天仍然存在。对于没有保险或适当支持的加密货币交易所，这可能是导致人们失去投资的大问题。有多种方法可以防止银行挤兑和保护您的投资。即使您不关心您正在使用的加密货币交易所或您投资的资产，也可以使用本指南了解更多有关银行挤兑如何影响金融系统和所有相关人员的信息。

什么是银行挤兑？

银行挤兑发生在大量储户同时从银行取款时，通常是因为担心银行会用完钱。

对于FTX和Terra等加密货币交易所，大量用户在短时间内提取相同资产导致资产价值大幅下跌。

银行挤兑如何运作？

当大量存款人在同一短时间内提取资金时，金融机构可能会耗尽手头的资金。在银行挤兑期间，问题通常来自意外的提款金额。金融机构不一定缺乏履行义务的资金；他们只是手头没有。不幸的是，无论银行挤兑发生在商业银行还是流行的加密货币交易所，答案都不像从另一个地方收集资金那么容易。对于实体银行，美联储对每个地点可以存储多少现金设定了现金限额。该金额基于典型需求，用于限制风险。

银行还将客户存款借给其他客户，或用它们进行投资。为了帮助保护消费者，引入了部分银行系统，允许银行借出或投资大部分存款，但他们必须保留一些手头资金以支付任何提款。

在银行挤兑期间，银行需要迅速增加手头的现金数量以支付所有提款。这可能导致银行迅速出售资产以避免破产。虽然中央银行可以在万不得已的情况下向商业银行贷款，但这并不总是足以维持商业银行的运转。

对于加密货币交易所，银行挤兑对投资者来说可能是毁灭性的。一些交易所处理数十亿美元的交易。虽然美国证券交易委员会(SEC) 确实执行了将经纪人和客户资产分开的客户保护规则，但许多经纪人使用托管人来处理交易。某些资产可能没有相同的要求，具体取决于这些资产的转移和使用方式。当投资者试图在短时间内提取所有资金时，这可能会导致更多潜在问题。

什么导致银行挤兑？

银行挤兑可能开始的原因有多种。从历史上看，银行挤兑并不仅仅因为少数人认为一项投资风险太大而决定一次性撤回资金而发生。在许多情况下，银行挤兑是对外部政治或经济因素的反应。例如，1929 年的股市崩盘引起了极大的恐慌，促使许多美国人想要持有实物现金。有关银行现金储备耗尽的谣言刺激了一些第一批银行挤兑。

今天，大多数银行挤兑都是悄无声息的。人们不会在当地银行外排长队提取资金；他们以数字方式进行。如果银行有倒闭的危险，则有严格的程序来防止它这样做，例如从中央银行接收资金，或允许另一家银行迅速悄悄接管。银行挤兑，无论是否悄无声息，往往都非常迅速和出乎意料。另一方面，在加密货币交易所运行时，通常会有一些警告标志表明交易所遇到了麻烦。

不良宣传

一点宣传可以大有帮助，尤其是对于加密货币。因为很多加密货币资产都是投机性投资，所以不费吹灰之力就可以引起恐慌和动摇社区。一些糟糕的推文可能会导致大投资者重新考虑他们持有资产的位置，如果缺乏买家，这反过来又会导致资产价格大幅下跌。

资产管理不善

储备证明对于加密货币交易至关重要。验证将始终由第三方完成，并且可以揭示资金是否管理不善。即使交易所正在进行部分准备金银行活动，他们也应该能够轻松跟踪和访问资产。由于加密货币交易所的法规不同，因此有多种不同的因素可能导致会计错误或资金管理不善。

银行挤兑的影响

银行挤兑会产生多种短期和长期影响。除了影响金融机构和客户外，银行挤兑还会引发美联储政策的变化。以下是银行挤兑产生影响的一些方式。

对公司和加密货币交易所的影响

如果发生银行挤兑，而公司或加密货币交易所手头没有足够的现金来妥善处理，可能会导致对该品牌的不信任。即使另一家机构或中央银行救助公司或交易所，持有客户资金——即使是短期的——也可能导致客户减少。

除了公共关系问题外，银行和加密货币交易所还可能遭受“流动性紧缩”的困扰。当一家银行找不到救助机构，并且必须迅速清算资产（通常处于亏损状态）以产生现金以避免倒闭时，就会发生这种情况。如果银行欠款的数额大于银行产生的现金数额，这可能会导致银行倒闭。

对用户的影响

根据银行挤兑的速度，客户可能没有太多时间做出反应。在加密货币交易所，恐慌会迅速蔓延，尤其是当交易所的原生代币价值开始暴跌时。这会产生滚雪球效应，导致平台或其资产在数小时或数天内变得一文不值。如果交易所关闭或资产变得几乎一文不值，客户可能会损失全部投资。

商业银行挤兑与加密货币交易所挤兑之间的最大区别在于FDIC法规和存款保险。这些因素有助于防止金融系统崩溃和银行倒闭，但它们通常不存在于交易所。

如何阻止银行挤兑？

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政府已采取多项措施防止银行挤兑。1933 年，FDIC 成立，以维护稳定和规范行业。可以通过多种方式减缓或防止银行挤兑。

慢下来

银行挤兑通常是由恐慌和恐惧驱动的，而不是金融机构滥用资金的实际问题。放慢流程不仅有助于保护银行或交易所的资产——它还提供了冷却时间。如果面临挤兑威胁，商业银行或交易所可能会短时间关闭。检查员还可以积极收集储量证明，让公众安心。

借钱

在尽可能减缓挤兑之后，银行和交易所需要筹集资金来支付所有提款。对于商业银行而言，这通常意味着从其他机构或中央银行借款以支付大笔贷款并增加现金储备。

一些加密货币交易所可能会提供行业复苏基金。例如，币安在 FTX 崩盘后提供了 10 亿美元的复苏基金，以帮助加密行业复苏。

保证存款

存款保险保证投资者和消费者能够在银行或交易所倒闭或金融系统出现其他问题时取回他们的钱。挤兑在加密社区造成毁灭性打击的部分原因是 FDIC 不像中央银行那样为投资者的资产提供保险。如果一家银行倒闭，FDIC 允许其他银行收购有问题的银行，客户通常可以几乎不中断地使用他们的资金。

设定定期存款

一种预防方法是积极鼓励投资者将资产留在交易所或银行。这通常是通过提供一定比例的利息来完成的。有时，存款会安排一段固定的时间。用户进行存款，在预定期限结束时，他们可以进行提款。

如何在银行挤兑期间保护自己

在看到挤兑对加密货币交易所的影响后，投资者变得更加谨慎。在之前的运行中观察加密货币交易所的行为可以让我们了解如果历史重演会发生什么。在 2022 年 11 月 FTX 崩盘之后，Bybit 等一些交易所设立了基金来支持机构交易者获得流动性。此举不仅表明了 Bybit 在困难时期支持交易者的意愿，而且有助于显示交易所的可靠性。

仅使用信誉良好的加密货币交易所

虽然金融系统可以采取几个步骤来防止挤兑，但您可以做的最重要的保护自己的事情之一就是在使用交易所之前进行广泛的尽职调查。虽然任何加密货币交易所都可能发生挤兑，但与已成功运营多年的值得信赖的平台合作可以降低受挤兑影响的几率。

确保您的加密货币交易所有储备证明

仔细研究您计划使用的任何交易平台。它应该公开出示储备证明。由于 FDIC 不为加密货币交易所提供存款保险，因此您在选择将资金委托给谁时需要谨慎。一些交易所可能会实行部分准备金银行制度，在这种制度下，他们只保留一定比例的手头资金。

可靠的交易所将能够出示准备金证明，而不是提供存款保险。这种独立审计显示了交易所拥有的资产，确认交易所的财务稳定，并表明是否正在实施任何部分准备金银行业务做法。准备金证明应该表明交易所的可用资产多于其用户账户的余额，就像传统商业银行的准备金一样。

将资金存放在自己的钱包中

即使您选择了像 Bybit 这样可靠的交易所来处理您的加密货币交易，您也需要确保您始终可以使用您的资金。切勿将您的资产留在第三方交易所。这有助于在发生运行或交易所可能遇到的任何其他问题（例如停机）时保护您。为你的资产投资一个冷藏钱包也将为防止黑客和诈骗者增加一层额外的保护。

多元化投资

专注于一种或两种加密货币是很有诱惑力的，尤其是当你坚信某项特定资产会增值时。不幸的是，各种事件都会影响资产的价值。避免金融危机的最简单方法之一是通过多项投资使您的投资组合多样化。一些投资者还与多家交易所合作，以便他们随时准备在必要时进行交易。

跟上新闻

加密货币世界发展迅速已不是什么秘密。关注多个报道您投资的资产以及您使用的平台的新闻网站，可以让您日后免去一些心痛。无论是发生挤兑还是另一场金融危机，成为第一批知道的人都会给您带来优势。例如，在 FTX 崩溃期间，提早提取资金的储户能够收回部分投资。那些等待退出的人可能无法收回他们的任何东西。

总的来讲，银行挤兑随时可能引发金融危机。尽管美国金融体系没有那么多针对加密货币交易的联邦储备法规，但仍有多种方法可以保护您的数字投资。通过了解挤兑的原因并采取预防措施，您可以在不可预见的金融危机期间保护您的资产。

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