Reef Finance是在2020年夏天期间,众多DeFi项目蓬勃发展的背景下冒起。在DeFi生态体系当中,很多传统的DeFi平台都存在一个问题,就是用户难以完全认识及使用不同平台的众多功能,这导致DeFi平台未能建立稳定的用户群体及资金流动性,从而令很多DeFi平台在流动性及收益率大幅波动,难以持续发展。而且,几乎每周都会有新的DeFi平台推出,当中不少平台在操作方面相当复杂,也令这些新平台的使用率偏低。 

Reef Finance的解决方案

Reef Finance是一个智能流动性及收益整合平台,将各类型资金池连接及整合到单一平台上,让大众毋须授权即可使用。该平台以Polkadot(波卡)区块链为技术架构,与各个重点DeFi协议建立跨链整合,并与生态体系共享安全程式模型架构。Reef Finance具有两大特点:

  • 整合全球流动资金池,包括中心化及去中心化交易所(DEX),助用户进行资产交易
  • 按使用者需要度身订造智能流动性挖矿整合工具,由人工智能程式驱动,提供智能放贷、借贷、权益抵押、挖矿等服务

图片[1] - Reef Finance(REEF):波卡的DeFi流动挖矿跨链平台

Reef Finance的一大重点在于,该平台毋须用户提供私钥。采用波卡的共享安全程式模型,令Reef Finance系统达到高度灵活,且具备无分叉升级机制。此外,该平台将会由其本币REEF的持有者,成为平台治理者,从而让平台更加透明、值得信赖。 

Reef Finance的主要功能及特点

我们可以预期可以看到Reef Finance的那些其他特征?Reef Finance 将包括以下特征:

  1. 全球流动性整合平台:Reef Finance将来自DEX、中心化交易所、流动资金池以及其他流动资金来源,聚集到单一平台上,使交易买卖单流量汇聚到同一点。
  2. 智能流动性挖矿整合平台:Reef Finance跨越地域限制,为全球各类型投资者,由个人散户到大型基金经理,提供进入DeFi世界的便捷途径。
  3. 非托管交易:Reef Finance平台上的资产由用户控制,不会储存在平台上,确保最高安全性。 

Reef Finance简易使用指引

Reef Finance平台目前由3个部分组成:全球流动性整合平台、智能流动性挖矿整合平台、智能资产管理服务,共同为用户提供一站式、多元化的DeFi服务。 

全球流动性整合平台:

在众多DeFi平台当中,Reef Finance独特的优势在于,提供一个获得中心化及去中心化交易所资金流动性的服务。 

图片[2] - Reef Finance(REEF):波卡的DeFi流动挖矿跨链平台

Reef Finance资金流动性情况。图片来源:Reef LitePaper

Reef Finance让用户可以运用来自中心化交易所及分散式资金池的整合流动性,直接在该平台上交易资产。此外,Reef Finance是一个完全分布式、自主运作的程式协议,可兼容最广泛的DeFi协议。该平台提供最佳的DeF​​i平台整合性及兼容性,让用户获得独一无二的体验。

智能流动性挖矿整合平台:

Reef Finance的智能流动性挖矿整合平台,由机器学习算法及人工智能程式驱动。去中心化金融的流动性挖矿整合平台,最近在市场上陆续冒起,主对平台包括Zapper、Rari. Capital等。 

PersistenceOne(XPRT):采用NFT的加密货币贷款融资平台

PersistenceOne(XPRT)希望解决的主要问题之一是金融体系的低效率架构。Persistence平台为用户提供了独特的体验,有望成为将来可供大众使用的平台。因此,随着各国金融债务的不断膨胀,

图片[3] - Reef Finance(REEF):波卡的DeFi流动挖矿跨链平台

图片来源:Reef LitePaper

随着Reef Finance平台上线,将会支援以下资产:稳定币(USDC、USDT、TUSD、DAI、BUSD等),合成代币(c代币、y代币等)。Reef Finance平台将容许持有上述资产的用户进行自主放贷及借贷,并提供由DAO模式投票决定的年利率,平台上的贷款将以用户提供给平台的流动性资产作抵押,且平台也集合了Etherisc、Nexus Mutual、Opyn等DeFi保险协议,为用户提供保险服务。Reef Finance平台提供的最高流动性挖矿回报率、以及简易使用模式,将会彻底改变DeFi的发展格局。

智能资产管理服务:

Reef Finance的智能资产管理服务,为用户提供强大的投资组合管理功能,与全球流动性整合、及智能流动性挖矿整合平台相辅相承。因应DeFi市场的快速变化,资产配置需要不断进行再平衡。在Reef Finance平台上,用户只须透过任何流动设备或电脑连接的用户介面,就可简易调整一篮子的DeFi产品及风险资产配置,顺畅无阻地进行资产再平衡。智能资产管理服务由人工智能程式驱动,能够自动为用户提供重要资讯或推荐资产,并且提供一篮子资产管理系统,提供分散资产的组合选择,更会将用户的各种DeFi资产集合在单一平台上,按不同DeFi资产类别,供用户重新分配。 

Reef代币

作为Reef Finance平台的原生代币,Reef主要用于平台上的治理及一般营运机制。在波卡的生态体系中,Reef Finance透过其平行链与其他区块链项目连接。平台当中的Network Collat​​ors,会透过权益抵押(PoS)机制进行运算,维持网络一致,并维护平行链的完整节点,确保平行链保留所有信息。

为平行链上的交易进行验证的Collat​​ors,一经PoS机制投票选出,便可获得Reef Finance平台资金池的部分收益作为奖励。Reef在平台上则相当于矿工费,作为Collat​​ors处理交易、部署智能合约、提交提案等基本营运服务的费用。此外,连接与修改平台的基础技术架构时,亦需要向Collat​​ors支付费用。

图片[4] - Reef Finance(REEF):波卡的DeFi流动挖矿跨链平台

Image from Reef Finance Litepaper

参与平台治理

Reef Finance平台会以DAO架构管理,REEF将代表治理机制中的投票权。,持有者可以直接行使,或委托他人使用。治理机制提案可以包括:

  • 修改一篮子资产管理系统的组成结构
  • 提高/降低市场储备金额限制;调整收益率分布及利率
  • 调整资金池性质,例如资金池对抵押资产的动态利率计算方式
  • 修改DAO组成结构 

所有这些提案,都可以交由任何持有REEF的用户进行投票,从而让平台透明、自主、自由地运作。 

未来计划

Reef Finance平台的最大优势之一,就是建基于波卡的跨链互通性。Reef Finance可利用此优势,与不同的Layer 1协议,包括私链和公链连结建构,开拓无数流动性资金来源。该平台也计划开发ETF和自动行情报价,由DeFi资产组成的ETF将可以像股票一样,供用户交易及投资,这将成为用户管理资产的新方式。Reef Finance为用户提供一个简易使用的平台,让大众能够亲身体验及进入加密货币世界。

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